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穿新衣、戴新帽、領壓歲錢是傳統過年習俗,也是孩提時代一年最盼望的事。古時候,傳說長輩把一枚銅錢裝在紅色的袋子裡,放在孩子的枕頭下,就可以嚇退趁大人們睡覺時把孩子偷偷叼走的野獸。
不過,現在的壓歲錢已經不僅僅是『保平安』的意思了,紅包裡的鈔票代表著長輩們對晚輩的祝福,壓歲錢的數額也越來越大。有專家認為,壓歲錢理財是一門親子需共同學習的理財課,不僅培養孩子的『財商』,也能讓家庭理財實現優化收益。
難題
娃的壓歲錢該怎麼安排?
壓歲錢在許多人的記憶裡都是傳說中的東西,往往只在枕頭底下放一宿,還沒花大頭,就再也沒見到了。有網友票選父母最大的謊言,其中之一就是『你的壓歲錢我們來替你保管』。
設計師李玉回憶:『小時候年年有壓歲錢,年年都不見錢,真想問問父母壓歲紅包都去哪了』。他笑稱,現在想想也理解,家長也是怕孩子拿著錢去亂花,不過越是不讓孩子碰錢,越難讓孩子有理財意識。
隨著家庭收入的不斷提高,孩子們壓歲錢的數額越來越大,對壓歲錢的掌控願望也越來越強烈。『壓歲錢該歸誰管』、『壓歲錢該怎麼花』變成新年前後親子討論的熱門話題。在媒體工作的周琳是新晉媽媽,今年她已經為還沒滿月的寶寶准備好了『壓歲紅包』。為了避免孩子長大後問起自己的壓歲錢,她還特意給寶寶留了一個壓歲錢賬戶。『等到她上小學了就交給她自己打理。』
不過,在寶寶的壓歲錢該怎麼處理的問題上,並非人人都像周琳這樣思路清晰。
『孩子還沒記事,壓歲錢交給孩子理財?還是等等再說吧。』在網絡科技公司工作的小張表示,他想給兒子購買一份成長保險,不過還在猶豫中,因為孩子畢竟還太小。
有理財專家建議,其實六歲起就可以給孩子一些理財教育。六到十二歲是兒童理財觀念培養時期。因此,在歐美等諸多發達國家,家長都會按照年齡分階段培養孩子的錢財觀。
保守派家長
放銀行存利息無風險
記者從多家銀行了解到,目前定期儲蓄仍是家長壓歲錢理財的首選。業內人士建議,定期儲蓄門檻低,收益相對較低。單從收益角度看,如果資金暫時不用,存的時間越長越好,因為長期儲蓄獲得的利息是短期的多倍。
記者算了筆賬,以5000元的壓歲錢為例,存1年定期,按照央行1.5%計算,到期後只有75元利息,確實少到沒朋友。如果存5年的定期,那麼年利率在2.75%,到期後可以獲得726.3元的利息。
有家長疑問,可以給孩子單獨開個壓歲錢賬戶嗎?記者從銀行方面得知,16歲以下的未成年人也可以開戶,不過還是需要父母一方的身份證以及孩子的戶口本等證件。
精明派家長
讓『紅包』飛一會
『壓歲紅包正好作為孩子來年的零花錢。』住在南城石竹新花園的胡女士一直把壓歲錢當做女兒的零花錢,稱這樣可以讓錢多『飛一會』。
她算了下,每年女兒收到的紅包都有四、五千元,她給女兒定的原則是,可以購買自己喜歡的東西,或者請同學吃東西,但必須記賬。
『如果零花錢沒有超支,還將得到額外獎勵。』胡女士說,這樣培養女兒的理財意識,也讓女兒懂得節約,並從合理節約中獲得獎勵,效果不錯。
采訪中,有家長對此提出質疑,這種方式看似精明合理,但也阻礙了孩子主動讓錢生錢的想法。畢竟學會『節流』還要動腦筋,『開源』纔會讓財富增加。
引導派家長
請『小鬼』來當家
在保險公司工作的顏女士表示,自己會引導年滿16歲的兒子適當接觸些有風險的理財產品。從去年開始,她就鼓勵兒子購買一些銀行金融產品,也讓他去試試各類『寶寶類』互聯網基金產品。
『現在孩子已經意識到理財的原則之一就是不讓雞蛋放在一個籃子裡』。此外,她還建議兒子為以後購買一些教育類保險。『我們的理財教育是給出建議,讓孩子自己去選擇。』
對於這些引導型家長,理財專家表示贊許,也建議家長引導孩子明確自身理財需求,根據自身的理財金額、理財目的、風險偏好、投資預期等情況,確定合理恰當的理財需求和目標。同時多樣化配置,分散風險。
壓歲錢年代秀
70後劉君38歲
『壓歲錢』買零食
『壓歲錢在童年是一筆巨款,雖然那時候的金額和現在孩子拿到的不值得一提』。他回憶,小時候有一次拿到壓歲錢後和小伙伴去縣城買文具,結果被路邊的香瓜攤子勾去了魂,於是壓歲錢全買了零食。
80後左曉暉32歲
『壓歲錢』存銀行
在美國長大的左曉暉拿到的壓歲錢一直是匯率較高的美元。從上小學起,在父母指導下,曉暉就在銀行開了一個賬戶。賬戶裡不僅有每年的壓歲錢還有各種假期打臨工賺來的工資。
00後小米高一
『壓歲錢』『生錢』
小米的父母都在金融業工作,他從8歲開始,每年的壓歲錢就有1萬元左右。他回憶,那時候父親就開始替他打理壓歲錢,每年再回報給他固定的利息讓『錢生錢』。等到小米進入高中後,賬上已有了一筆近六位數的『資本積累』。目前,16歲的小米已經在父母的指導下接觸股票。
專家建議
幫孩子確定理財目標
理財專家、農業銀行理財經理金艷認為,沒有最好的,只有最適合自己孩子的理財方式。在選擇理財方式前要指導孩子考慮風險承受能力、確定理財目標和用款時間。
如果選購理財產品,要選擇規模大、風險控制嚴格的國有銀行購買。一定要充分全面了解理財產品的類型,還需要合理配置資產,多種產品搭配。
她建議嘗試基金定投。在當前利率下行的環境下,存款利率較低,隨著通貨膨脹有可能導致負利率,而基金定投每月投資固定金額,投資金額低、流動性更高,雖然短期淨值波動較大,但持續投入可以攤平持有成本,享受基金淨值昇幅及基金分紅,實現財富增長。